S-a întâmplat că atunci când își investesc fondurile, mulți investitori acordă atenție reputației unei instituții financiare și chiar ratingului acesteia în rândul altor instituții de credit. Dar, după cum arată practica, acești indicatori nu sunt întotdeauna semne ale fiabilității băncii. Un exemplu viu în acest sens este Rosinterbank. Problemele conducerii sale au început destul de neașteptat. Despre banca cu probleme și dificultățile cu care a trebuit să se confrunte mai jos vom vorbi mai jos.
Nimic nu prefigura probleme: informații generalizate despre bancă
RosinterBank este o bancă comercială destul de decentă care operează pe piața financiară rusă din 1990. De la deschidere, nu numai că a sponsorizat, ci a oferit și sprijin cuprinzător reprezentanților întreprinderilor corporative, mici, mijlocii și mari.
Rețeaua sa de sucursale de-a lungul timpului a crescut la 40 de sucursale situate în Yaroslavl, Nijni Novgorod, Sankt Petersburg, Kazan, Krasnodar și alte orașe și regiuni ale Federației Ruse. Așa a început să capete avânt RosinterBank, în timp ce Moscova a devenit orașul său principal, unde se afla sediul central al băncii.
Premii și premii bancare
În ciuda concurenței destul de puternice din partea altor organizații comerciale, RosinterBank a continuat să crească și să se dezvolte. A trecut puțin timp, iar organizația financiară a început să primească titluri onorifice, premii și premii. De exemplu, nu cu mult timp în urmă, conducerea sa a primit cel mai înalt premiu la categoria Bănci cu orientare socială, iar unul dintre membrii consiliului de administrație a primit premiul principal „Pentru contribuția personală la dezvoltarea alfabetizării financiare a copiilor și tinerilor”.
„Rosinterbank”: rating
RosinterBank s-a transformat foarte repede într-o instituție financiară cunoscută și căutată. În plus, prin mărimea activelor sale, a intrat în TOP 70. Ulterior, organizația a intrat în TOP-10 în rândul instituțiilor financiare renumite pentru serviciul lor impecabil pentru clienți. Clienții au evidențiat și munca excelentă a angajaților băncii, plasând organizația lor preferată în top zece în „Evaluarea oamenilor”. Este de remarcat faptul că Rosinterbank a reușit să se mențină printre cele mai bune flagship-uri financiare din 2014 până în 2015.
Carduri de credit și alte produse bancare
Până la introducerea administrației provizorii, conform numeroaselor recenzii, RosinterBank s-a angajat și în populație. De exemplu, este considerat unul dintre cele mai solicitate produse ale băncii, cu ajutorul acestuia, mulți studenți ar putea plăti studiile la universitate. Este de remarcat faptul că acest program a funcționat cu un oarecare sprijin din partea statului și avea cea mai mică dobândă la acea vreme - 7,6% pe an.
O altă ofertă avantajoasă a băncii a fost împrumutul ipotecar țintit, a cărui rată a fost și ea mai mică (11,5-13,5% pe an) față de produsele similare de credit dezvoltate de alte instituții financiare. Într-un cuvânt, „Rosinterbank” înseamnă tarife atractive care o deosebesc favorabil de alte instituții financiare.
Ce au spus oamenii despre bancă?
Se crede că înainte de a contacta orice instituție financiară, trebuie să studiezi mai întâi recenziile utilizatorilor în detaliu. RosinterBank este o instituție financiară cu o vastă experiență și vechime în muncă, motiv pentru care mulți ruși au aplicat aici. De exemplu, unii au fost tentați de o selecție largă de produse de împrumut și programe de depozit. Alții le-au plăcut condițiile favorabile pentru depozite și cerințele loiale pentru retragerea anticipată a banilor investiți.
Un altul a vorbit entuziasmat despre serviciul excelent pe care l-au primit în biroul situat pe strada Kondratyuk, 3 și în biroul de la adresa: Moscova. Sf. Miklukho-Maklaya, 55 de ani.
Unele recenzii despre bănci, dimpotrivă, conțin o poveste plină de lacrimi despre serviciul slab, care a dus la o serie de cheltuieli suplimentare din partea clientului. Într-un cuvânt, părerile despre activitatea băncii în sine sunt diferite, la fel ca și clienții înșiși.
Contribuții „delicioase” și tentante ale organizației
Pe lângă produsele de credit, RosinterBank a oferit depozite pentru persoane fizice. Ca și în cazul împrumuturilor, programele de depozit au presupus dobânzi mari și condiții de înregistrare foarte atractive. Un prim exemplu în acest sens este o contribuție recentă numită Festive+.
Conform condițiilor, a fost posibilă emiterea în valută națională sau străină pentru o perioadă de la 100 la 550 de zile. Rata dobânzii pentru un depozit de ruble a fost de 10,5-11,5% pe an, iar în valută străină - de la 0,8 la 2,4%.
Interesant este că dobânda acumulată de deponent era creditată lunar în contul său de card, care i-a fost deschis de către RosinterBank (apropo, licența acestei bănci nu a fost încă retrasă). Și cel mai important, „Festive +” a permis retragerea anticipată a numerarului în limita a 30% sau 60% din rata de depozit stabilită. Și, desigur, participanții la program ar putea deveni automat fericiți proprietari ai unui voucher cadou în valoare de 20.000 de ruble (în timpul extragerii cu premii bancare). Este un cântec, nu o propoziție!
O altă ofertă „delicioasă” a băncii a fost programul „Perspectivă”. Și dacă la începutul anului și-a asumat o rată de 10% pe an, atunci mai aproape de vară, rata de pornire a crescut la 12%. Și depozitul „Profitabil +” a oferit inițial tuturor să-și investească banii la 14% pe an.
Ca urmare a unei politici de marketing competente, populația atrasă și reprezentanții afacerilor și-au pierdut pur și simplu vigilența. Și-au încredințat finanțele unei instituții de credit de încredere, iar KB RosinterBank i-a dezamăgit cu cruzime. Ce s-a intamplat cu el? Și care este motivul problemelor lui?
Cauza si efect: ce s-a intamplat cu banca?
Încă din 9 septembrie, reprezentanții băncii strigau cu voce tare despre noul lor card de credit conceput pentru profesori. Dar acum câteva zile, biroul și toate filialele operaționale ale organizației financiare au fost închise brusc. Site-ul oficial al organizației rosinterbank.ru a încetat să funcționeze, iar telefoanele liniei fierbinți au fost deconectate.
Drept urmare, majoritatea investitorilor au intrat în panică. Mulți dintre ei au început să scrie recenzii supărate („Rosinterbank” este o instituție financiară care lucrează atât cu antreprenori, cât și cu persoane fizice) și să pună întrebări. Și unii chiar au venit la biroul central și au încercat să spargă gratiile, dorind să intre cu orice preț în interiorul clădirii. Dar toți erau interesați de întrebarea principală: „Ce s-a întâmplat?”.
Și sicriul tocmai s-a deschis
După ce au căpătat răbdare, clienții băncii nerezonabil de „tăcută” au primit în sfârșit răspunsuri. După cum s-a dovedit, RosinterBank (depozitele aici puteau fi deschise în valută străină și națională) și-a suspendat activitatea din cauza sancțiunilor Băncii Centrale. El, la rândul său, a explicat aceste acțiuni ca fiind măsuri forțate menite să determine imaginea financiară reală în bancă.
Potrivit autorității de reglementare, poziția „Rosinterbank” în acest moment a fost definită ca instabilă și instabilă. Și deoarece aceasta a fost o amenințare directă pentru creditori și deponenți, s-a decis să-și oprească activitatea pe durata auditului.
Introducerea unei administrații interimare
Ca urmare a procedurilor Băncii Centrale a Federației Ruse, a fost introdusă o administrare temporară în RosinterBank (problemele aici au început destul de recent). Totodată, un astfel de post responsabil a fost transferat în unanimitate reprezentanților DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). Atribuțiile directorilor și acționarilor organizației financiare sunt suspendate temporar.
Administrația interimară a băncii a fost numită pentru o perioadă de șase luni și și-a început atribuțiile pe 15 septembrie a acestui an. Potrivit martorilor oculari, banca a reușit să publice joi aceste informații pe site-ul său oficial. Din același moment, sistemul de plăți electronice a fost dezactivat și cardurile din terminalele organizației financiare nu au mai fost deservite. Dar care este motivul nemulțumirii autorității de reglementare?
Care este motivul neîncrederii Băncii Centrale?
Potrivit numeroaselor recenzii, RosinterBank nu numai că a urmat o politică de credit cu risc ridicat, ci și a înșelat, sincer, folosind depozitele de la populație. Aceleași informații despre bancă au fost confirmate de o sursă apropiată autorității de reglementare. Un număr imens de întrebări din partea Băncii Centrale au apărut tocmai din cauza stării pasivelor formate prin atragerea de fonduri de la deponenții unei instituții de credit.
După cum s-a dovedit, datele oficiale furnizate autorității de reglementare de către RosinterBank corespundeau normei stabilite de mulți ani. Cu toate acestea, cifrele reale, potrivit inspectorilor, ar trebui să fie mult mai mari. Poate că există ceva adevăr în asta. Judecați singuri, doar pentru primul trimestru, conform datelor neoficiale, costul fondurilor strânse a fost de 13,5% în termeni anuali. Dar rezultatul unei astfel de activități furtunoase nu se reflectă în documentele băncii. Acest lucru înseamnă un singur lucru, că instituția de credit joacă un joc de umbră și este asociată cu tranzacții monetare dubioase.
Piața interbancară: împrumut de bani
Concomitent cu ciudata evidență, „RositerBank” a fost remarcată printre marii creditori ai pieței interbancare. Potrivit informațiilor preliminare, la începutul lunii august, ponderea totală a fondurilor împrumutate ale acestei instituții financiare reprezenta mai mult de 30% din toate veniturile pasive. Treptat, această cifră a început să crească, pe măsură ce reprezentanții băncii, aparent, au căzut într-o anumită dependență de creditori. Potrivit experților, astfel de acțiuni din partea debitorului indică probleme cu lichiditatea acestuia. Acest lucru este evidențiat și de numeroasele recenzii ale băncilor care au avut situații similare înainte de a declara faliment.
Reprezentanții băncii au fost prinși într-un fierbinte
Probabil, ultima picătură în activitățile băncii a fost o înșelătorie de neînțeles, care a fost efectuată recent de reprezentanții acesteia. Potrivit unei surse apropiate autorității de reglementare, au existat diverse zvonuri despre activitățile ciudate ale RosinterBank. Cu toate acestea, Banca Centrală nu a putut să le verifice autenticitatea sau să le infirme până la un anumit punct. După cum sa dovedit, reprezentanții autorității de reglementare au decis să-i asume pe reprezentanții fierbinți necinstiți ai băncii.
Pentru a face acest lucru, și-au trimis omul, care s-a prefăcut a fi un deponent obișnuit care a decis să pună bani în depozit. La un moment dat, a sunat la RosinterBank (adresa sucursalei cu pricina, din păcate, nu este disponibilă), a spus că trebuie să plece mai mult timp în străinătate și s-a lămurit despre calculul dobânzii.
După un anumit timp, potrivit unei surse, o anumită sumă de bani a fost debitată din contul „căzacului răsfățat”, deși în realitate nu a făcut nimic de acest fel. Drept urmare, reprezentanții băncii au fost nevoiți mult timp să se explice angajaților autorității de reglementare.
O investigație mai detaliată este în curs de desfășurare. Se presupune că unele fonduri ale deponenților, ca în cazurile cu Arksbank și Mosoblbank, nu au fost cotate oficial nicăieri. În același timp, proprietarii unor astfel de conturi ar putea să nu fie conștienți de acest lucru. Toate aceste puncte controversate urmează să fie studiate de reprezentanții administrației interimare.
Licenta bancara retrasa
Decizia de a aplica o măsură extremă de influență - revocarea unei licențe bancare - a fost luată de Banca Rusiei în legătură cu nerespectarea de către instituția de credit a legilor federale care reglementează activitățile bancare și a reglementărilor Băncii Rusiei, încălcări repetate ale cerințelor. prevăzute la articolele 6, 7 pe parcursul unui an (cu excepția paragrafului 3 al articolului 7) din Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, precum și cerințele reglementărilor Băncii Rusiei emise în conformitate cu legea federală menționată, valoarea ratelor de adecvare a capitalului ) sub două procente, o scădere a sumei fondurilor proprii (capital) sub valoarea minimă a capitalului autorizat stabilit la data de data înregistrării de stat a instituției de credit, ținând cont de aplicarea repetată în termen de un an a măsurilor prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”.
Informații despre ZAO Rosinterbank
Fiabilitatea Băncii
CJSC Rosinterbank este o instituție financiară în dezvoltare dinamică din Moscova, a cărei activitate principală este împrumuturile atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. În plus, banca pune un accent deosebit în activitățile sale pe atragerea de fonduri de la persoane fizice în depozite.
Banca a fost fondată în 1990 cu participarea Ministerului Agriculturii din RSFSR. În mai 2001, a fost reînregistrată ca societate pe acțiuni închisă. În februarie 2005 a intrat în sistemul de asigurare a depozitelor.
Până în 2010, principalul proprietar al băncii a fost președintele consiliului de administrație, Elena Simmons (70,47%). Printre acționari au mai fost persoane fizice: Mikhail Nikitin (13,74%), Alexander Nigin (4,62%), Leonid Viktorov (4,06%) și Inter Capital Insurance Co Limited (1,97%).
În 2010, componența acționarilor a fost complet schimbată, cinci noi participanți au intrat în capitalul băncii cu acțiuni aproape egale (fiecare are mai puțin de 20% din acțiuni), inclusiv Georgy Gvelesiani. Acesta din urmă a devenit până acum cel mai mare beneficiar al băncii și a condus consiliul de administrație al acesteia. Potrivit informațiilor dezvăluite, Georgy Gvelesiani, prin organizații controlate și în baza unui acord de trust, deține în prezent un total de 67,23% din acțiunile instituției de credit, un membru al consiliului de administrație Ramil Zakerov deținând 6,00% din acțiuni în baza unui acord de încredere, președintele consiliului, un membru al consiliului de administrație al Rosinterbank Marina Krasnova deține 4,92%. Natalya Akhramochkina deține 4,71% din acțiuni prin Rentier LLC, Tatiana Gorodova prin Agat LLC - 4,37%, Anton Babunko - 4,03%. Andrey Suvorov, prin Expert - Real Estate LLC, controlează 4,37% din acțiunile băncii, acționarii minoritari dețin 4,37%. Printre activele nebancare ale lui Georgy Gvelesiani se numără întreprinderile agroindustriale ale holdingului rus Dairy Assets, Germes Leasing Company LLC, precum și o serie de întreprinderi specializate în creșterea vitelor, inclusiv Remputmash-Agro LLC, Germes Organika LLC etc. .
Odată cu apariția noilor proprietari, banca demonstrează o creștere impresionantă a afacerii. Deci, la începutul anului 2010, instituția financiară se afla în a 10-a sută de bănci în ceea ce privește activele nete. Deja la începutul anului 2011, banca a trecut în a 6-a sută, la începutul anului 2012, respectiv 2013, în a 3-a și a 2-a, iar din 2014 a fost fixată în top 100.
Pe lângă sediul central din Moscova, banca mai are 33 de birouri suplimentare (în regiunea Moscovei și Sankt Petersburg), trei sucursale (Sankt. Petersburg, Yaroslavl și Krasnodar), patru birouri de credit și numerar (în Nijni Novgorod, Tyumen). , Ekaterinburg și Kazan) și un birou operațional în Volgograd. Pe lângă rețeaua proprie de bancomate și terminale a băncii, clienții pot utiliza o rețea largă de dispozitive ale băncilor participante la Sistemul Unificat de Decontare (URS). La 01 ianuarie 2016, banca avea 882 de angajați.
Serviciile oferite de RosinterBank clienților corporativi includ programe de creditare (inclusiv programe educaționale de creditare atât cu subvenții guvernamentale, cât și în condiții speciale), plasarea de fonduri în depozite la termen ale băncii (inclusiv în yuani chinezești), menținerea conturilor de decontare, proiecte de salarizare și achiziții. , precum și servicii de factoring. Banca oferă o gamă largă de depozite persoanelor fizice, oferă credite ipotecare și educaționale, emite carduri de plastic ale sistemelor internaționale MasterCard și Visa, oferă servicii de decontare și numerar și transferuri de bani prin sistemele Western Union și Zolotaya Korona.
Cele mai mari sectoare finanțate de bancă sunt construcții, comerț și servicii, producție și afaceri de închiriere. Cote semnificative din portofoliu revin și pe finanțe și investiții și pe cumpărarea și vânzarea de bunuri imobiliare. Banca este partener și participant la diferite programe guvernamentale în domeniul educației, construcțiilor de locuințe și industriei. Instituția financiară acționează și ca bancă autorizată a Serviciului Federal de Taxe și a Serviciului Vamal Federal al Rusiei.
Printre proiectele de credit semnificative, banca notează diferite complexe rezidențiale și centre comerciale din regiunea Moscovei, precum și în Kazan și Teritoriul Krasnodar, companii industriale (LLC Alania-Oil, CJSC Asfalt, CJSC Tverskoy Metall Kombinat, LLC Ural -Shina , Gavary Group Group of Companies), societate de leasing CJSC MTE-Finance, companii din industria alimentară și servicii (Giaginsky Oil Processing Complex LLC și State Unitary Enterprise United School Catering Plant of the North-Eastern Administrative Okrug), compania de telecomunicații Tsifra 1 .
În 2013, banca a anunțat că participă la finanțarea afacerii agro-industriale a principalului său beneficiar, Georgy Gvelesiani, în special, construcția a două ferme de lapte în regiunea Kaluga. Valoarea investițiilor la acel moment a fost de aproximativ 3,5 miliarde de ruble, proiectul a fost implementat cu sprijinul financiar al Rosselkhozbank OJSC și cu participarea guvernatorului regiunii Kaluga.
De la începutul anului 2015, activele nete ale RosinterBank au crescut cu 44,5%, sau 28,9 miliarde de ruble, în valoare de 93,8 miliarde de ruble în aprilie 2016. În partea pasivă a bilanţului, motorul creşterii l-au constituit fondurile strânse din depozitele persoanelor fizice (+59,4%, sau 20,4 miliarde de ruble), atrase de împrumuturile interbancare (+72,2%, sau 9,1 miliarde de ruble) şi capital (+31 . 8%, sau 2,4 miliarde de ruble). În același timp, există o scădere a sumei fondurilor din conturile de decontare și depozit ale persoanelor juridice (-31,2%, sau 3,9 miliarde de ruble). În partea activă, principala creștere a fost portofoliul de credite corporative (+74,3%, sau 21,1 miliarde RUB), portofoliul de titluri (+24,5%, sau 4,9 miliarde RUB) și alte active (+82%, sau 3,9 miliarde ruble). ), cu o scădere a volumului creditelor interbancare acordate (-83,3%, sau 1,2 miliarde de ruble).
Banca este foarte dependentă de fondurile persoanelor fizice, care reprezintă 58% din totalul pasivului net, alte 9,3% sunt fonduri ale persoanelor juridice (ponderea scade în dinamică), 10,8% - capital propriu (capital), 23% - fonduri atrase pentru dintre care treime interbancare este atrasă de la Banca Rusiei, mai puțin de 1% - un portofoliu de facturi proprii. Baza de clienți este moderat activă, cifra de afaceri medie pe conturile clienților este de 30-50 de miliarde de ruble pe lună. Capitalul băncii din aprilie 2016 se ridica la 10,1 miliarde de ruble, capitalul autorizat formând 29% din fondurile proprii. Ca parte a capitalului sunt împrumuturi subordonate în valoare totală de 3,8 miliarde de ruble atrase de la Germes Organika SRL afiliată principalului acționar al băncii Georgy Gvelesiani pe termene de la 27 la 30 de ani.
Structura activelor nete cu o pondere de 56% este dominată de portofoliul de credite, investițiile în titluri constituie 26,5%, alte active - 9,2%, active foarte lichide - 5,8%, emise de împrumuturi interbancare - mai puțin de 1%.
La 1 aprilie 2016, portofoliul de credite se ridica la 52,5 miliarde RUB. Portofoliul este format în proporție de 94,5% din împrumuturi acordate persoanelor juridice, inclusiv nerezidenților, precum și organizațiilor comerciale deținute de stat, aproximativ 6% fiind creditare retail. Portofoliul de credite este preponderent pe termen lung, ponderea creditelor acordate pe o perioadă mai mare de 1 an fiind de 68,90%. În structura sectorială a portofoliului de credite, cele mai semnificative ponderi revin sectoarelor construcții, imobiliare, comerț cu ridicata și cu amănuntul. „Întârzierea” rămâne la un nivel destul de scăzut - 4,03% din portofoliul total (în ianuarie 2015 - 2,08%). Nivelul provizionării pentru portofoliu este la nivelul de 4,61% și acoperă integral întârzierea (la începutul perioadei - 2,17%). Portofoliul de credite este garantat cu proprietăți în valoare de 45,1 miliarde de ruble (85,97% din portofoliul total de credite), ceea ce este puțin mai mic decât nivelul suficient de securitate.Cota celor mai mari debitori în structura portofoliului de credite al băncii este 66,5% (nivelul de concentrare este estimat ca extrem de ridicat) .
Investițiile în valori mobiliare din aprilie 2016 s-au ridicat la 24,9 miliarde de ruble, în timp ce peste 95% din portofoliul de obligațiuni din bilanţ este gajat în cadrul tranzacţiilor REPO. Cifra de afaceri din portofoliu este mare, 500-600 de miliarde de ruble lunar. „Pasiunea” excesivă a băncii pentru valori mobiliare este plină de anumite riscuri, mai ales în cazul unei scăderi accentuate a cotațiilor într-o perioadă de lichiditate scăzută a băncii.
În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor accesibile băncii în luna următoare) și ieșirea așteptată de datorii curente indică o marjă critică de siguranță care este insuficientă pentru a depăși o posibilă ieșire de fonduri din clientii bancii.
Pe piața de creditare interbancară, RosinterBank acționează ca un debitor net, atrăgând fonduri de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru operațiuni REPO, precum și de la contrapărți comerciale. Este moderat activ pe piața tranzacțiilor valutare, cu o cifră de afaceri medie de 30-50 de miliarde de ruble pe lună.
Profitul net al Rosinterbank în 2015 s-a ridicat la 1,6 miliarde de ruble (același indicator pentru 2014 - 167,8 milioane de ruble). Pentru primul trimestru al anului 2016, banca a câștigat 85,9 milioane de ruble.
Consiliu de administrație: Georgy Gvelesiani (președinte), Marina Krasnova, Ramil Zakerov, Marat Salakhetdinov, Ildar Khazhaev.
Organ de conducere: Marina Krasnova (președinte), Alexey Kuzmin, Konstantin Vorobyov.
Un alt escroc, atenție!
Nume: Banca Rossinvest. Grupul OTP
Site: http://rossinvest.tk
Atenţie!!! Escrocul poate schimba linkul către site. Pentru ca tu să recunoști înșelătoria după aspectul ei, fac o captură de ecran din partea de sus a site-ului. Atenție!
Verdict: Nu există nicio bancă RossInvest. Schema de divorț este destul de banală și deja veche. Completați un chestionar pe site, apoi urmați pași simpli pentru a completa cererile fictive pentru împrumuturi aprobate și vedeți:
Ha, 8.300 de ruble pentru aplicații pe care nici nu le-am completat corect! Card gratuit? Ei bine, să verificăm. S-au completat date incorecte pe pagina de înregistrare a cardului.
Plătește pentru livrarea unui card inexistent! Da, la naiba, escroc de trei litere!
Nu încercați să credeți în aceste prostii și contactați acest escroc! ÎNȘELĂTORIE!
Banca Rossinvest. Recenzii OTP Group
Banca Rossinvest. Escrocheria grupului OTP
Banca Rossinvest. Escroc al grupului OTP
Spune-le tuturor prietenilor și cunoștințelor despre escroc:
